金融投資(服務)人員的價值為何？

金融投資(服務)人員的價值為何？

2008年後常想著這個問題。因為人存在，就會想著自已存在的價值。08年後投資市場波動加劇，造成投資人投資上的恐懼，並且更短線的投資方式來因應；而08年後，銀行也因獲利更加困難，對於理專手續費收入的要求便持續提高。這完美的結合造就了市場短線投資的氣氛成為主流，投資人與理專一拍即合，這期間，短線投資的方式，不斷促使投資成本增加；投資人似乎嚴格執行"停損及停利"而理專則可以達成銀行付予手續收入的目標。聽來一切合理。但

1. 市場永遠無法預測
2. 短線投資只會增加成本，不會增加報酬(短期有可能看似達成停利或是停損的目標)  

均時時刻刻提醒著我們，投資人唯一可以確保投資報酬的方式只有以下三要素。

1. 資產配置
2. 紀律的投資
3. 時間的投入 

以上三要素有不是什麼了不起的大學問，但確是在近50年來財務學理論不斷探討的論述，並受多數權威學者肯定，而證明是返樸歸真的正確立論。

它們難以被普羅大眾接受並執行，便是因為它們違反人性；所以投資市場如同修練的道場一般，有些人可能要用一輩子去了解

1. 市場無法預測
2. 個人無法長期超越市場
3. 投資市場如同這在世界上，有人比較幸運，有人比較不那麼幸運，無關能力及才華
4. 僅可能有合理之市場報酬並通過合理的方式去獲得

但因為人性喜好不勞而獲、相信自已總是運氣好的那一個、看短不看長、沒有紀律；於是相信市場可以被個人所打敗、相信自已是幸運的那一群、便相信自已認真投資(投機)是理專認真建議(投機)可以帶來財富。

也因為人性如此，金融投資從業人員有了空間，順勢可以從人性上的服務獲取酬勞；但我仍相信如果個人的職場有如人生的道場，從業人員應由投資成功之三要素與客戶溝通及建立投資之共識；體認金融從業人員並無通天本領，只是將這市場之風險及投資可用工具，讓客戶充分的了解，並針對客戶的個別財務上之規劃給予合理之建議 ，並提醒嚴格的執行及時間的投入。

   如此，我們在面對市場的不確定性時，可以理解市場之本質，方可從容不迫。